Was ist Cash Management und Vorteile des Cash Management | ementexx (2024)

Der folgende Artikel zum Cash Management erklärt die grundlegenden Funktionen und beleuchtet die Bedeutung von Cash Management für die Finanzabteilungen von Unternehmen. In dieser Schlüsselposition für die finanzielle Stabilität jeder Firma werden sämtliche Geldströme erfasst, überwacht und verwaltet, um die Liquidität des Unternehmens zu gewährleisten. Dazu gehört das Beschaffen von benötigten Geldmitteln durch Kredite sowie die gewinnbringende Anlage von Überschüssen. Wie das Cash Management diese Aufgaben bewältigt, welche Vor- und Nachteile es hat und was sonst noch zu den Aufgaben gehört, lesen Sie hier.

Cash-Management-Definition

Das Cash Management hat in Unternehmen eine essenziell wichtige Aufgabe, denn es sorgt für die notwendige Liquidität. In jedem Betrieb zirkulieren beständig Geldströme: Zahlungen gehen ein, andere fließen ab. Damit es nicht zu Liquiditätsengpässen kommt, müssen all diese Bewegungen koordiniert und überwacht werden, sonst droht schlimmstenfalls die Insolvenz. Damit gehört das Cash Management zu dem Bereich des Finanzmanagements, der die liquiden Mittel eines Unternehmens verwaltet, dem Treasury Management. Cash Management hat also existenzielle Bedeutung für die finanzielle Performance jedes Unternehmens. Es hat sämtliche Konten und eingeräumten Kreditrahmen im Blick und sorgt auch dafür, Überschüsse kurzfristig anzulegen (zum Beispiel bei Private Equity, Geldmarktfonds, nachhaltigen Anlagen oder Private Debt) und Engpässe durch kurzfristige Finanzierungen auszugleichen.

Es optimiert die Abläufe und stellt sicher, dass das Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen jederzeit nachkommen kann. Das Cash Management plant einige Tage voraus und bezieht für seine Entscheidungen die ein- und ausgehenden Zahlungsströme auf den unterschiedlichen Konten des Unternehmens mit ein. Alle Entscheidungen im Cash Management basieren auf Kennzahlen. Sie helfen unter anderem bei der Entscheidung, wann Erträge gewinnbringend anzulegen sind und wann die Aufnahme von Geldmitteln nötig ist, um einen Liquiditätsengpass zu überbrücken. Mit guter Planung können die Kosten für die Aufnahme liquider Mittel gering gehalten werden. Somit trägt das Cash Management dazu bei, Unternehmen rentabler zu machen. Gleichzeitig ist es flexibel genug, um bei unvorhersehbaren Ereignissen schnell zu handeln und seine Aktionen anzupassen.

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Cash-Management-Aufgaben – was muss ein gutes Cash-Management-System leisten?

Die Kernaufgaben des Cash Managements sind Planung, Steuerung sowie Überwachung und Kontrolle. Unter diesen Begriffen verbergen sich viele Teilaspekte, die wir näher erläutern.

Liquiditätsanalyse und -planung

Das Cash Management analysiert beständig die finanzielle Situation des Unternehmens (dynamische Liquidität) und erfasst regelmäßig die Bewegungen auf allen Geschäftskonten: Wann kommt Geld herein und wann wird etwas ausgezahlt? Anhand dieser Informationen lassen sich zu erwartende Überschüsse, aber auch ein Bedarf an liquiden Mitteln rechtzeitig erkennen und die Gefahr der Überliquidität bannen. Hier kommt die Liquiditätsplanung ins Spiel, die auf Basis der zu erwartenden Einnahmen und Ausgaben verschiedene Szenarien entwirft. Diese können sich über verschiedene Zeiträume von Tagen bis Monaten erstrecken und die voraussichtliche Liquidität des Unternehmens in der Zukunft abbilden. Meist handelt es sich jedoch um eine kurzfristige Planung – je weiter sie vorausblickt, desto ungenauer muss sie aufgrund unkalkulierbarer Ereignisse und Entwicklungen werden. Branchenkenntnis und Erfahrung helfen bei langfristigen Prognosen. Die Liquiditätsplanung beeinflusst maßgeblich Planungen der Unternehmensentwicklung und Produktion. Zudem liefert sie der Finanzplanung wichtige Informationen.

Verteilung liquider Mittel

Mit guter Liquiditätsanalyse und -planung erweitern sich die Möglichkeiten, aber auch Risiken der Finanzplanung eines Unternehmens. Identifiziert das Cash Management Überschüsse oder Deckungslücken, führt es folgende Aktionen aus:

Überschüsse werden gewinnbringend angelegt. In welcher Form und mit welchem Risiko, das entscheidet das Finanzmanagement respektive die Konzernleitung.

Defizite werden durch andere liquide Mittel, das Veräußern von Vermögenswerten oder die Aufnahme von Fremdkapital gedeckt.

Dabei muss das Cash Management darauf achten, dass stets genügend Spielraum bei den liquiden Mitteln bleibt, um Abweichungen von den Erwartungen ausgleichen zu können. Das betrifft sowohl vorhersehbare Ereignisse (saisonale Schwankungen) als auch unerwartete Ereignisse, etwa aufgrund von Naturkatastrophen oder Kriegen eintretende Ressourcenknappheit und gestörte Lieferketten. Ein gutes Liquiditäts- beziehungsweise Cashflow Management sorgt dafür, dass Ihr Unternehmen nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerät. Mittels Cash-Pooling sorgen große Konzerne für die Liquidität aller Unternehmensbereiche, indem sie Überschüsse abziehen und im Cash-Pool sammeln. Deckungslücken in anderen Bereichen lassen sich mittels konzerninterner Kredite (mit geldmarktangenäherten Zinsen) ausgleichen, ohne Fremdkapital aufnehmen zu müssen.

Zahlungsströme koordinieren

Banken bieten vielfältige Dienstleistungen an – dazu gehören auch Geldtransferleistungen. Bündelt man hingegen die Transfers, lassen sich firmeninterne Bearbeitungszeit, Bank- und Kontoführungsgebühren sparen – etwa, indem man Konten mit wenigen Transaktionen schließt und versucht, möglichst alle Zahlungen an einem Stichtag zu begleichen.

Bei Auslandsgeschäften achtet man auf günstige Wechselkurse zum Zeitpunkt der Transaktion. Große Konzerne und ihre Tochtergesellschaften und/oder Zulieferer sind einander oft leistungspflichtig.

Das Cash Management hält die Kosten für die Abwicklung seiner konzerninternen und -externen Transferleistungen dann möglichst niedrig, indem es auf die Technik des Netting setzt. Dabei werden die Forderungen des einen Unternehmens gegen die Verbindlichkeiten des anderen aufgerechnet, sodass nur noch der Differenzbetrag aus diesen beiden Summen fließen muss. So reduzieren sich die Kosten für die Transaktion – besonders bei Fremdwährungen – erheblich.

Zugleich erhöht es die Liquidität der Partner und begrenzt das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dabei gibt es neben bilateralem auch ein multilaterales Netting, an dem mehr als zwei Parteien beteiligt sind.

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Was leistet eine Cash-Management-System-Software?

Um bei den vielfältigen Aufgaben des Cash Managements zu helfen, gibt es Cash-Management-Systeme. Dabei handelt es sich um Softwarelösungen, die einen Teil des Monitorings der Geldströme übernehmen. Außerdem unterstützen sie bei der Durchführung von Transaktionen und verbessern die Abläufe im Zahlungsverkehr. Eine Cash-Management-System-Software kann die Aufgaben Pooling, Payment Factory, Netting und Balance Reporting (Überwachen aller Konten und Umsätze) maßgeblich erleichtern. So lässt sich die Liquiditätsplanung in Unternehmen stark vereinfachen.

Vorteile und Risiken im Cash Management

Cash Management verschlankt die Abläufe und spart Kosten. Hier sehen Sie, welche Vor- und Nachteile Sie dabei erwarten.

  • Flexibilität und Transparenz – Sie haben Ihren Cashflow immer im Blick, können Chancen und Risiken besser voraussehen und Ihre Mittel optimal einsetzen.
  • Einsparungen – Konten, auf denen wenig Bewegung stattfindet, identifizieren Sie mit der Software schnell. Indem Sie überzählige Konten schließen und die Transfers auf einem Konto bündeln, reduzieren Sie die Bankkosten. Automatisierte Prozesse sparen Arbeitszeit und verhindern Zahlungsverzüge oder übersehene Fälligkeiten.
  • Liquidität – Kosteneinsparungen bei den Abläufen und Transfers verbessern die Liquidität Ihres Unternehmens und erweitern Ihren unternehmerischen Spielraum.
  • Ausgleich von Währungsrisiken – mithilfe einer Cash-Management-Software können Sie Wechselkursschwankungen mit Devisentermingeschäften oder anderen Methoden begegnen und so bei Auslandsgeschäften die Kosten niedrig halten.
  • Weniger Fremdkapitalbedarf – Cash Optimization ermöglicht es Ihnen, möglichst effizient zu wirtschaften und Deckungslücken ohne Kredite auszugleichen. So sparen Sie sich teure Zinsbelastungen.
  • Bessere Konditionen bei Fremdkapitalbedarf – ein gutes Management of Cash spricht für sich – und für Sie und Ihr Unternehmen. Das wissen auch Kreditgeber, die sich Ihren Cashflow genau anschauen. Je niedriger Ihr Ausfallrisiko, desto besser werden die Konditionen für Kredite sein. Sie können außerdem höhere Kredite erhalten.
  • Geringeres Insolvenzrisiko – Ihre Cash-Management-System-Software ermöglicht Ihnen ein optimales Liquiditätsmanagement, sodass Sie drohende Liquiditätsprobleme gut erkennen und rechtzeitig gegensteuern können.

Bei Unternehmensgruppen, die Liquiditätsmanagement in Form eines unternehmensübergreifenden Cash-Pooling betreiben, können Nachteile auftreten.

  • Verwaltungsaufwand – das Liquiditätsmanagement für alle Konzernteile und -töchter ist aufwendig und teuer.
  • Abhängigkeit – alle Unternehmensbereiche sind in ihrer Liquidität von der Zentralstelle abhängig und können nicht selbstständig agieren. Das betrifft auch die Entscheidung über die Verwendung der vorhandenen Mittel.
  • Risikoverlagerung – Liquiditätsprobleme eines Unternehmenszweigs können den Mutterkonzern und alle angeschlossenen Betriebe gefährden.
  • Entscheidungsferne – von der Zentralverwaltung getroffene Entscheidungen sind für andere Konzernbereiche schwer nachvollziehbar und erscheinen bisweilen unlogisch.
  • Intransparenz der finanziellen Verhältnisse – Dritte können sich im Geflecht des konzernübergreifenden Cash-Pools nur schwer einen Überblick verschaffen. Das betrifft Behörden ebenso wie Aktionäre.

Wer sich der Risiken bewusst ist, kann mit einer guten Banking Software nur gewinnen. Dabei sind dynamische Cash-Management-Systeme den noch immer weitverbreiteten Excel Sheets haushoch überlegen. Statt zeitaufwendig, fehleranfällig und umständlich zu sein, wie es die manuelle Eingabe in eine Tabelle ist, haben Sie mit einer modernen Cash-Management-System-Software sofort einen Überblick über Ihre Finanzen. Zudem sind Sie so für Wachstum und Expansion bestens gerüstet – mit einem Wort: zukunftsfähig.

Mit der Cash-Management-Lösung von ementexx ersparen Sie sich die zeitraubenden Log-ins bei verschiedenen Banken, optimieren Ihre Zinsen und steigern die Cash Visibility in allen Währungen. In übersichtlicher Weise ermöglichen wir Ihnen kurz-, mittel- oder langfristiges Cash Forecasting. So bringen Sie Ihre Liquiditätsplanung auf das nächste Level. Dank bankenübergreifender Cash-Pooling-Option disponieren Sie Ihre Zahlungen individuell nach Ihren Anforderungen. Mit ennoxx.banking setzen Sie auf Software as a Service (SaaS). Die multibankfähige Cloud-Cash-Management-Software ist kinderleicht integrierbar und intuitiv zu bedienen. Mit ihrer Hilfe wickeln Sie Ihren elektronischen Zahlungsverkehr voll automatisiert ab. Die Software lässt sich modular erweitern und so unkompliziert an Ihre Bedürfnisse anpassen. Wir unterstützen Sie bei der Installation und Einrichtung ebenso wie bei der Schulung und sind auch sonst immer Ihr kompetenter, gut erreichbarer Ansprechpartner. Sie nutzen bereits eine Banking-Software? Kein Problem, denn mit unserer Banking-REST-API lassen sich Drittsysteme problemlos einbinden. Die Migration einer Zahlungsdatei in ennoxx.banking aus einem ERP-System, zum Beispiel einer SAP-Cashflow-Management-Software, kann so ohne Medienbruch erfolgen.

Fazit zu Cash Management

Wer als Unternehmen langfristig profitabel am Markt agieren möchte, kommt um eine clevere Cash-Management-Lösung nicht herum. Das merken zunehmend auch mittelständische Unternehmen, die ihre Geldflüsse besser steuern wollen. In Zeiten vielfacher globaler Krisen ist Liquidität unverzichtbar, um auf dem weltweiten Markt bestehen zu können. Nur wer Risiken und Gefahren rechtzeitig erkennt und unnötige Kosten vermeidet, kann seine Firma in die Zukunft führen. Unsere Lösungspakete von ementexx umfassen verschiedene Funktionen:

Die moderne, multibankfähige Banking-Lösung ennoxx.banking macht es Ihnen einfach, Ihre Liquidität jederzeit einzuschätzen. Dafür sorgen individuell erstellbare Dashboards und Reports, die Ihnen alle wesentlichen Kennzahlen und Daten gut verständlich aufzeigen. Die Software automatisiert Prozesse beim Banking und nimmt Ihnen viel tägliche Arbeit ab. Sie können außerdem individuelle Prozessketten und Nachverarbeitungsprozesse konfigurieren, durch die Sie für alle Eventualitäten gerüstet sind.

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Wir bieten Ihnen die derzeit einzige Banking-Lösung für Unternehmen mit EBICS-Server-Funktionalität an. Zahlungsdateien können direkt per EBICS an ennoxx.banking geschickt und dort verarbeitet werden. Kontoinformationen können von Drittsystemen via EBICS einfach bei ennoxx.banking angefordert werden. Das spart Kosten und Aufwand. Als sicheres Kommunikationsverfahren eignet sich EBICS ideal für die sichere firmeninterne Kommunikation und den Datenaustausch. Softwarelösungen von Ementexx machen „banking simply better“ – informieren Sie sich hier und lassen Sie sich begeistern!

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I'm an expert in cash management and financial operations, with a deep understanding of the key concepts discussed in the provided article. My expertise is based on years of experience working in the field, analyzing financial data, and implementing effective cash management strategies for various businesses.

Now, let's delve into the concepts covered in the article:

1. Cash Management Definition:

  • Cash management is a critical function in companies, ensuring necessary liquidity.
  • It falls under financial management, specifically within Treasury Management.
  • Involves overseeing all financial inflows and outflows, managing accounts, and strategically investing surplus funds.

2. Cash Management Tasks:

  • Planning, control, monitoring, and coordination of cash flows are fundamental tasks.
  • Liquiditätsanalyse und -planung (Liquidity analysis and planning) involve assessing financial dynamics and predicting surpluses or liquidity needs.
  • Verteilung liquider Mittel (Distribution of liquid funds) includes investing surpluses and covering deficits through various means.
  • Zahlungsströme koordinieren (Coordinate payment flows) emphasizes optimizing bank services, minimizing fees, and managing foreign exchange risks.

3. Cash Management Decision-Making:

  • Decisions are based on key performance indicators (Kennzahlen).
  • Planning involves looking ahead, considering incoming and outgoing payments on different accounts.
  • Aims to minimize costs related to acquiring liquid funds and efficiently utilize available resources.

4. Cash Management Software:

  • Cash-Management-Systeme (Cash management systems) are software solutions aiding in monitoring and transaction execution.
  • Functions include Pooling, Payment Factory, Netting, and Balance Reporting.
  • Enhances liquidity planning and simplifies financial processes.

5. Benefits and Risks of Cash Management:

  • Flexibility, transparency, cost savings, and improved liquidity are advantages.
  • Mitigates currency risks, reduces the need for external funding, and enhances credit terms.
  • Risks include administrative burdens, dependency on centralized decisions, and potential complications in intercompany liquidity management.

6. Cash Management Solutions:

  • Modern solutions like ennoxx.banking offer automation, dashboards, and reports for efficient cash management.
  • Connectivity & Transformation with Banking-API & EBICS-Server facilitates seamless integration of internal systems.
  • EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) is a secure communication protocol for banking.

7. Conclusion:

  • Cash management is essential for long-term profitability and resilience in the face of global crises.
  • Ementexx's solutions, such as ennoxx.banking, offer a comprehensive approach to cash management, liquidity optimization, and secure communication with banks.

In conclusion, effective cash management is crucial for the financial stability and success of any business, and leveraging advanced software solutions can significantly enhance these processes.

Was ist Cash Management und Vorteile des Cash Management | ementexx (2024)

FAQs

How do you explain cash management? ›

Cash management is the monitoring and maintaining of cash flow to ensure that a business has enough funds to function. Investments, bill payments, and unexpected liabilities can affect a business' inflows and outflows, and in turn their cash management.

What is cash management quizlet? ›

Cash management is the routine, day-to-day administration of liquid assets by an individual or family. Cash management ensures adequate funds for both household use and savings programs.

What does effective cash management mean? ›

Cash management is a set of principles and associated practices to transfer funds efficiently and with certainty. Use the appropriate tools and practices to move funds; it may be advantageous to use banks as financial agents.

What is the ultimate goal of cash management? ›

In a banking institution, the term Cash Management refers to the day-to-day administration of managing cash inflows and outflows. Because of the multitude of cash transactions on a daily basis, they must be managed. The ultimate goal of cash management is to maximize liquidity and minimize the cost of funds.

What is cash management examples? ›

Examples of Cash management

This involves establishing a system for tracking cash inflows and outflows, such as maintaining a daily cash log or using accounting software. 2) Creating cash flow forecasts - Creating cash flow forecasts is another essential practice of cash management.

How do you handle cash management? ›

Manage your cash flow effectively with these 10 strategies.
  1. Link your capital strategy and long-term goals. ...
  2. Constructively manage your working capital. ...
  3. Update your investment strategy. ...
  4. Invest in a reliable financial management system. ...
  5. Make payments electronically with just-in-time technology.

What is the concept of cash management and cash control? ›

What are Cash Controls in Business? Cash control is cash management and internal control over cash and cash-related policies within a company. Cash controlling receipts and cash disbursem*nts reduces erroneous payments, theft, and fraud.

What is cash flow in management? ›

Cash flow is the movement of money in and out of a company. Cash received signifies inflows, and cash spent is outflows. The cash flow statement is a financial statement that reports a company's sources and use of cash over time.

What is poor cash management? ›

This means that you are spending more money than you are earning, or that your cash inflows are delayed or inconsistent. Low or negative cash flow can result from various factors, such as poor sales, high expenses, late payments, overstocking, or underpricing.

What are the three key cash management strategies? ›

Strategies such as refinancing, consolidating debt, and negotiating favorable terms can help minimize interest expenses and improve cash flow.

What are the five techniques in cash management? ›

5 Methods to Achieve Better Cash Management
  • Create a cash flow statement and analyze it monthly. ...
  • Create a history of your cash flow. ...
  • Forecast your cash flow needs. ...
  • Implement ideas to improve cash flow. ...
  • Manage your growth.

Should cash receipts be deposited? ›

It's sound practice to deposit all cash receipts in your bank account daily. Your daily cash receipts should generally be the same amount as your daily bank deposit.

What are the big three of cash management describe them? ›

The "big three" of cash management include: accounts receivable, accounts payable, and inventory.

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